贵州保险业2016年度“十大典型赔案”

案例一

贵阳市莲花白蔬菜价格指数保险1052.99万元理赔案件

承保公司：锦泰财险贵州分公司

承保险种：蔬菜价格指数保险

案情回放：2016年6月至8月期间，贵阳市各区县莲花白产区离地价格遭遇历年罕见的低迷行情，价格从每斤3角左右一路下行，最低时甚至跌到每斤1角以下。按照贵阳市莲花白蔬菜价格指数保险承保规定，当莲花白离地价格低于3角/斤时，将触发莲花白价格指数保险理赔条件，对农户损失按照事先规定方式进行赔偿。保险公司在得知莲花白灾情后，立即启动应急处置机制，摸排受损情况，开展查勘定损,经统计和核实，2016年6月至8月，保险公司莲花白蔬菜价格指数保险受损面积6844.97亩，涉及农户415户（包含公司和合作社股东、种植大户、一般农户）。最终赔偿农户损失共计1052.99万元，帮助受损农户挽回了经济损失。   

点评：本案受损面积大，赔偿金额高，为莲花白种植者提供了最基本的保障，防止农户因莲花白落地价格远低于成本价格带来的经济损失。蔬菜价格指数保险从2015年在我省正式落地，当蔬菜落地价格低于约定价格时，将触发理赔条件，及时补偿农业生产者经济损失，有效增强蔬菜生产抗风险能力，保障蔬菜生产供给，稳定蔬菜市场价格，提高蔬菜现代化生产水平，调动农业生产者的生产积极性。

案例二

毕节市织普高速隧道坍塌致7人死亡事故560万元理赔案件

承保公司：国寿财险贵州省分公司

承保险种：建筑施工人员团体意外伤害保险

案情回放：2016年9月13日15时30分左右，毕节市织金县银山村正在修建的织（金）普（定）高速打括隧道发生涌泥事故，导致7名施工人员被困,经七天七夜抢救，于2016年9月20日确认被埋7名工人全部遇难。事故发生后，保险公司迅速参与抢险救援，收集理赔资料，最终将560万元赔款支付到7名死者家属手中。

点评：本次事故死亡人数多，社会影响大，保险公司主动参与救援，为客户开通绿色通道，及时完成赔款支付，为事故的善后处理创造了积极有效的条件，为抚慰死者家属提供了经济保障，展现了保险行业勇担社会责任的良好形象。随着我国城市化进程的加快，建筑行业发展迅速，农民工逐渐成为建筑行业主要生产力，但由于其职业的高风险性，意外死亡和残疾成在这个群体中处于高位。投保团体意外险不仅可以为建筑行业提供风险保障，还可以促进安全生产，维护农民工合法权益，发挥保险的“社会稳定器”作用。

案例三

黔东南州剑河县温泉村火灾事故450万元理赔案件

承保公司：太保财险贵州分公司

承保险种：农村房屋保险

案情回放：2016年2月20日，因村民用火不慎，导致剑河县温泉村180户房屋全损、34户房屋部分损失、 1000多群众受灾。保险公司接到报案后，立即启动紧急预案，分派应急小组于当晚赶赴事故现场，指派专人主动帮助客户与当地公安、消防和民政部门进行联系，收集案件所需资料及相关证明，并于2月22日将300万元赔款先行支付给剑河县民政局用于安抚和重建工作。最终本次事故赔付保险金额450万元。

点评：此次火灾事故受损面积大、受灾群众多、损失严重，保险公司主动服务,及时查勘，先行支付赔款，履行了保险的经济补偿和灾害救助职能，安抚了受灾村民情绪，促进了社会的和谐和稳定。黔东南州农村地区由于特殊的房屋结构，近几年均有火灾事故发生，村民通过购买农房保险，能够有效的减少自然灾害带来的房屋财产损失。同时，黔东南州在国家及省级财政提供补贴的政策性农房保险之外，还追加州县财政的补贴力度，大大降低了村民自付保费。

案例四

黔西南州暴雨洪灾致烤烟损失308.02万元理赔案件

承保公司：平安财险贵州分公司

承保险种：烟叶种植保险

案情回放：2016年6月20日凌晨，黔西南州特大暴雨造成兴义市、兴仁县上万亩烟田受灾，3080.2亩烤烟绝收。保险公司接到报案后，立即组建专业查勘理赔队伍赶赴现场查勘，最终为1032户农户支付赔款共计308.02万元。

点评：本案受灾面广，涉及农户较多，保险公司30天内完成了查勘、定损、理赔、支付赔款等工作，及时为参保的受灾农户提供了再生产资金。烟叶种植保险作为政策性农业保险之一，保费由烟草公司、地方财政、农户按照6：3：1的比例分担，农户保费负担轻，补偿因灾损失的效果明显，有利于调动和保护各方面的积极性，降低种植业风险，较好地发挥了政策性农业保险的支农惠农作用。

案例五

铜仁市暴雨致某厂财产受损243.21万元理赔案件

承保公司：人保财险贵州省分公司

承保险种：财产综合险

案情回放：2016年7月4日，因特大暴雨洪涝灾害，导致铜仁市某厂位于铜仁市万山区谢桥办事处楚溪村的农膜、聚乙烯等财产受损。接到报案后，保险公司高度重视，立即成立查勘小组并赶到现场查勘。经多方查账逐一核实，最终确认损失243.21万元，并在最短的时间里将该赔款支付到被保险人的单位账户。

点评：该案件损失金额大，涉及受损财产种类较多，大部分财产被洪水冲走, 核实清点难度较大，保险公司聘请第三方机构查账取证，快速履行服务承诺，得到了当地政府和客户的高度评价。近年来，自然灾害发生频率越来越频繁，对个人或企业造成的损失是巨大的，投保财产综合险有利于个人或企业转移财产损失风险，为再生产提供经济保障。

案例六

铜仁市暴雨致水稻受损141.73万元理赔案件

承保公司：人保财险贵州省分公司

承保险种：“黔惠保”水稻种植保险

案情回放： 2016年7月4日，铜仁市出现特大暴雨，造成万山区敖寨乡、下溪乡、高楼坪乡、黄道乡、谢桥办事处、茶店镇、大坪乡、鱼塘乡等7个乡镇4728户农户的5507.20亩水稻受损。接到报案后，保险公司积极与万山区农牧科技局、农业中心人员对水稻受灾情况实地进行调查，最终对4728户受灾农户赔款141.73万元。

点评：本案受灾面广，涉及农户多，“黔惠保”水稻种植保险作为我省保险业助推脱贫攻坚建设专属产品，保费按照中央财政40%、省级财政30%、市级财政4.5%、县级财政10.5%、农户15%分担方式的基础上，免除了建档立卡贫困户、“保险助推脱贫攻坚示范县”农户的自缴保费，能够有力促进我省保险业助推脱贫攻坚建设，较好地发挥保险扶贫作用。

案例七

遵义市杨某交通事故导致溺水死亡510万元理赔案件

承保公司：太保人寿贵州分公司、平安人寿贵州分公司

承保险种：两全保险、意外伤害保险

案情回放：2016年7月28日，被保险人杨某驾驶非营运车辆发生交通事故导致溺水死亡。此前，杨某在太保人寿贵州分公司购买了3份《安行宝两全保险》、《祥宁幸福保意外保障计划》，在平安人寿贵州分公司购买了《百万任我行 》，保额20万元。保险公司接到报案后，立即开展走访调查，最终确认事故属于保险责任。按照合同规定，太保人寿贵州分公司赔付310万元，平安人寿贵州分公司赔付200万元，此案共计赔款510万元。

点评：随着人民生活水平提高，汽车已逐步成为人们出行的代步工具，每年死于交通事故的人数占据了意外身故人数的首位。保险公司顺应时代潮流，专门针对私家车车主及经常出差、乘坐交通工具的人士设计了此类产品，具有保障额度高、保障期限长、保障覆盖广、保费全返还等特点，填补了固定交通工具发生交通意外多倍赔付险种的空白，切实为被保险人提供了高额保障。

案例八

贵阳市范某交通意外身故260万元理赔案件

承保公司：平安人寿贵州分公司

承保险种：平安福、百万任我行

案情回放：2016年7月25日，被保险人范某驾驶登记在其个人名下的小轿车，行驶至其居住地清镇市云站路对门山大桥路段时，撞击到道路之间的隔离石墩，造成被保险人当场死亡。接到报案后，保险公司积极开展查勘工作，最终按照合同规定，赔付被保人家属260万元。

点评：本案客户39岁，正处“上有老下有小”和肩负家中顶梁柱的关键时期，出现意外身故意味着家庭将发生巨大变故。客户通过购买类似的低保费高保障产品，无疑是为家庭上了保护伞，缓解了被保险人家庭因主要劳动力身故带来的经济负担。

案例九

贵阳邓某黔大高速交通意外身故200万元理赔案件

承保公司：人保寿险贵州省分公司

承保险种：两全保险、意外伤害保险

案情回放：2016年10月9日，邓某独自驾车在黔大高速公路22KM+150M处时，发生交通事故当场死亡。接到报案后，保险公司迅速组织调查核实，邓某于2016年1月26日为自己投保了《百万身价惠民两全保险》保额10万、《附加百万身价惠民意外伤害保险》保额10万。最终确认理赔责任，并按照合同约定保额的十倍赔付200万元给指定受益人。

点评：赔付金额大，交通事故和保险金赔偿都被《贵阳晚报》关注，在本地具有较大影响，保险公司及时支付保险金，安定了被保险人家庭生活，减少了社会负担，提高了社会公众对保险行业的认可。

案例十

遵义市习水县建档立卡贫困户王某意外身故3万元理赔案件

承保公司：中国人寿贵州省分公司

承保险种：国寿农村小额团体意外伤害保险

案情回放：2016年1月18日，建档立卡贫困户王某在陕西省建筑工地务工时不慎坠楼身故。此前，为推进保险助推脱贫攻坚工作，防止建档立卡贫困户因意外事故等原因致使贫困家庭更加贫困，按照省委、省政府“脱贫攻坚”战役要求，遵义市习水县土城镇人民政府与中国人寿贵州省分公司深度合作，为全镇建档立卡贫困户投保了国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）。事故发生后，习水县土城镇人民政府向保险公司报案并提出理赔申请，保险公司立即开展调查，并及时向王某家属给付了身故保险金3万元。

点评：虽然本案赔偿金额较少，但本案的被保险人是建档立卡贫困户，体现了我省保险业通过与政府合作，精准地为贫困户提供了风险保障，为损失主要劳动力的贫困家庭减轻了经济负担，实现了保险精准扶贫。脱贫攻坚是贵州的一号民生工程，保险扶贫作为金融扶贫的重要组成部分，可以为贫困户提供有效的风险损失转嫁功能。