贵州保险涅槃重生

50年前的一张照片，陪伴着贵州保险业一起度过了长达20个年头的冬眠期。当虚弱至极的国家在1978年被唤醒的时候，贵州保险业迎来了涅槃后的重生

　　那是27个人的合影。

　　1958年那个吃饭都不要钱的“大跃进”时代不需要保险，贵州保险业遭到了再一次停业，共事8年的同志不得不分手，他们就在富水路的那幢四层楼房前拍照留念，背景清楚地看到了“中国人民保险公司贵州省分公司”的牌子。那是在1949年10月20日，共和国成立20天后敲锣打鼓挂上去的新标志，拍完照后那块质地不错的木板被劈成了柴火。

　　之后的20年，贵州保险业又是一片空白。冬眠期一直到1978年，十一届三中全会唤醒了经历百年激荡的中国。

　　此时的贵州，百废待兴。

　　1979年，国务院作出了“逐步恢复国内保险业务”的批示，贵州保险才获得了涅槃后的重生。

　　那是一个充满激情和茫然的时代，保险更是一个让人陌生的词。1979年11月，在省委党校学习结束回单位的陈序泽突然接到通知去组建保险公司。陈序泽当时在人民银行省分行信贷处工作，他说自己根本就不懂保险。但那个时代的人，服从是天职。

　　办公室就是人行招待所的两间烂木房，桌椅不齐，最初的8个人有坐有站，就像生产队开会一样，早上布置，晚上汇报。开始只能是找资料，他们在财政局仓库和档案馆翻到了几百卷保险档案。又到广州、江西、重庆、青岛学习了几个月，就算是“懂”了。

　　本来很想在1980年5月的第一次全国保险会上弄到一笔业务，但没有实现。“灰溜溜”地开了会回来，大约半年后，还是通过关系才签下了分行印刷厂的一单业务，总算写上了具有历史意义的一笔。当年，全省保费收入269万元。从此，贵州保险业全面恢复并建立了覆盖全省的保险网络。

　　这个时候的保险独家经营没有市场概念，所以一度很困惑。

　　现任人保财险贵州分公司总经理的吕如庆还记得当年创建保险先进县的热闹：大街上，四大班子的领导身披彩带敲锣打鼓宣传保险，上千人的方块队伍颇有点文革的感觉。两年时间的创建活动刻骨铭心，那是保险找不到出路的时候，曾经看到的一点曙光。但热火朝天地干了两年的政府营销，还是达不到80%的保险覆盖面，1993年保险先进县创建活动终于夭折。

　　思考过后，吕如庆写了一篇《突破误区走向市场》的论文，对保险机制体制，对改革不彻底的阵痛提出了自己的观点。

　　无论怎样，中国的渐进式改革一直在向前迈进。1994年9月，太平洋保险公司在贵阳成立办事处，打破了贵州保险市场由中国人民保险公司独家经营的格局。并于1995年率先在全省引入寿险营销机制，这一营销方式的创新带来了贵州保险业的变革。

　　中国人寿贵州分公司总经理青德蓉说，1996年分业经营时，95%的人都不愿意到寿险，是机制救了寿险。机制的变革极大释放了生产力，中国人寿已不可同日而语。

　　郭燕、陈恩贤、程晓谊就是那时走街串户走出来的营销员。他们的第一单，都是勇敢的“陌生拜访”。挨家挨户敲门推销保险产品，有人常常反问是卖保险箱还是保险柜？听完解释后他们又会纳闷：国家养着，我买保险干什么？

　　程晓谊和陈恩贤还记得，第一张保单是如何艰难。1996年，平安保险的程晓谊走进瑞金北路一个叫海华寻呼的店面后三次，终于卖出了一份少儿保险。而陈恩贤，这个曾经在药厂做过销售的小伙子，在山林路一家小饭馆帮着老板端了几天的盘子，才签下了单子。

　　最初有一月只交一元的人身险，现在，程晓谊、郭燕、陈恩贤，他们手上的客户，都有不少年交保费几十万的客户，保额高达几百万。可以说，他们见证了保险业的发展壮大。从8个人到2万多，从269万到60个亿，从一家独大到百家争鸣，恍若隔世的贵州保险业实现了伟大的30年神话崛起！

　　视点访谈

　　嘉宾：中国保监会贵州保监局局长谭论

　　记者：贵州保险业改革开放以来取得了哪些成绩？

　　谭论：改革开放以来，贵州保险业保持了30%以上的年均增速，是全省国民经济中发展最快、最具活力的朝阳行业之一。自1980年复业以来，全省保险业整体实力明显增强。目前，全省共有保险公司经营主体18家，各级分支机构达到764个，专业中介机构26家，保险兼业代理单位2015家，保险从业人员23000多人。初步形成了以国有控股保险公司经营为主，多种经济成分并存，多渠道、多功能中介机构参与的公平竞争、共同发展的市场格局。

　　仅在最近的5年，贵州保险业就为社会承担了近4万亿的风险保障，支付赔款和给付金额达60多亿，正日益发挥着经济“助推器”和社会“稳定器”的作用

　　人类社会从一开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，保险减少了灾难带来的伤痛。

　　刚刚过去的雪灾，在世界铝工业的历史上写下了两个奇迹：雪灾造成的停电让贵州铝厂高达43万吨产能的电解铝全部停产，而仅仅在两个半月的时间里就恢复了生产，速度之快前所未有。

　　中国铝业贵州分公司副总经理黎云的心里有很多感动：保险工作组大年初一就出现在现场，37天没有离开，没日没夜开展工作，总部老总和保监局领导也到现场问寒问暖。2月13日，保险公司就预付了500万元赔款，目前赔款6100万，超过了他们的预期值。

　　负责承保的阳光财险贵州分公司党委书记胡石黔说，监管部门的重视让他们非常谨慎，贵州保监局局长谭论每天电话跟踪指示：铝工业对贵州经济至关重要，特事特办快速理赔，尽快帮助企业恢复生产，将损失减到最小。

　　赔款全部用于恢复生产。中国铝业贵州分公司总经理助理王慧告诉记者说，在他们极度困难和纷乱复杂的时候，保险业奋力救灾解了燃眉之急，他们心存感激！

　　灾难是生命的洗礼，更是对民族精神的磨砺。在铝厂的设备抢修中，没有人抱怨一声苦和累。电解铝厂49岁的彭先贵，就是其中的一员，一个月没有休息的他倒在了工作一线。还是阳光保险公司，最先送来了15万元的意外伤害保险。灾难面前，保险公司所做的一切，不仅仅是经济的补偿，更是信心的重建。阳光财险贵州分公司总经理王岷强告诉记者：企业是他们的衣食父母，经历了这场雪灾，铝厂15300名员工就这样和阳光保险的心连在了一起。

　　雪灾事故不断，凝冻天气让另一家才进贵州一年的小公司遭到了巨大的考验：2月11日和12日两天，大地保险公司接到了两起客车交通事故的报案，死亡人数32个，其中还有两个呀呀学语的孩子！两天时间内看到这么多鲜活的生命突然离去，让人痛心入骨！

　　第一时间向保监局汇报后，按照保监局的预案，启动应急小组，进展情况每天上报。2月13日，就在第二天，保险公司就预付了660万元的赔款。汽车运输公司没有想到保险这么快，大地保险贵州公司的总经理卢勤20年的保险经历中，也没有看到过这样的速度。

　　经历后两次大事故后，来贵州才一年的大地保险公司，防灾防损的工作可以说是滴水不漏，对恶劣天气更是敏感至极，即使下点小雨，他们也会将警示短信群发给所有的客户，5000个驾驶员，一个都不会少。

　　“如果没有投保，如果犹豫几天，87万元就泡汤了”，贵州百花医药股份有限公司的人说起保险感慨万千。

　　2006年3月24日，贵州百花医药股份有限公司为了防患于未然，选了平安财险合作，就其位于遵义新技术产业园内的厂房和设备投保财产保险基本险。交了7400元的保费后仅仅12天，新技术产业园内的厂房和设备发生了意想不到的火灾，损失惨重。两天后，平安财险的87万赔款就交到他们的手上。现在，百花医药上上下下所有员工，再也不会存有一丝侥幸心理，没有保险他们会感觉不踏实。

　　跟城市不同，农村大多数人不知道保险。所以，简正英就显得极为艰难。

　　在中国人寿，简正英负责遵义县团溪镇的保险宣传。早上5点半起床，早饭后出门。“装备”齐全：保险单，宣传资料，两支笔，计算器，雨伞电筒，国务院文件，资格证展业证。背着5公斤重的包一天要走40里崎岖山路，披星戴月雨淋日炙，三年跑了几千农户的家，签了600多张保单，全是双腿走出来的。

　　每次，简政英都会说起这个故事：本来说好要投保的一个农民朋友，身份证复印了，保单填写了，老婆就是不拿钱。他说：下月吧，你下月来拿钱。结果，几天后在遵义到桐梓的路上翻车身亡。大家都责怪简政英为什么不为他垫付1080元的保费：失去他这个顶梁柱，生活无助的老人孩子本来能拿到25万元的赔款！

　　一个星期没有睡着，简政英难受内疚，她到每一家都会说起这个真实故事。她说，如果自己早点做保险，要帮助好多家庭，她要让辛苦的农民老了有依靠。2006年才开始做保险的简政英告诉自己：保险是在做善事，这是人生中活得最好的三年，一定要干到眼睛看不到，耳朵听不到，双脚走不动！

　　目前，我省农村网点业务已延伸到乡镇发展，贵州国寿在158个乡镇设立了营销服务部，更加注重为外出务工农民意外伤害保险开辟发展空间，外出务工人员参保数已达5006人。农村网点寿险首年期交保费已达3742万元，短险业务保费为364万元。

　　8月28日，台江县李碧云副县长与人保财险黔东南分公司孔雪梅总经理签订了农房统保保单。承保全县农房2.8万户，总保险金额为1.12亿元，每户农民交纳保险费10元，其中县财政补贴9元，农户自己仅交1元，一旦发生火灾等意外事故，农民便可获取保险金额为4000元的风险保障。

　　2008年10月6日凌晨5时，石阡县龙塘镇金丰村一场大火烧毁了十户农民的房屋。接到报案后，人保财险石阡支公司梁廷勋经理带队赶到现场查勘。经核实，有2户受灾农户在人保财险石阡支公司投保了农村房屋还本长效保险，保险公司现场将15000元赔款送到两农户手中。

　　越来越多的风险让农民懂得了保险，人保财险贵州分公司总经理吕如庆告诉记者，保险还没有真正平民化。中国保险没有农村这一块，保险机制是不健全的，农村保险走了弯路，但他相信终究会找到突破点。

　　视点访谈

　　记者：党的十六大以来，贵州保险业如何围绕经济社会发展全局来谋划行业发展？

　　谭论：贵州保险业努力增强服务和谐社会建设的能力，覆盖范围不断拓展，保障水平不断提高。2003年到2007年，累计承保2.3万家次企业的财产保险、2795万人次的人身保险，累计承保机动车辆300多万台次，为社会承担各类风险保障近4万亿元，累计支付赔款和给付金额达66.47亿元，为全省社会经济发展提供了有力的经济保障。同时还积极参与完善“三农”保障体系，先后开展农村计划生育对象养老保险、外出务工农民意外伤害保险，探索参与新型农村合作医疗基金管理试点等。积极发展能繁母猪、奶牛、森林、蔬菜、烟草、水稻、及农房等农业保险。

　　李旭很自豪的是，大众和媒体肯定了保险业在贵州改革开放中的突出贡献，在“贵州骄傲——改革开放30人”中，他的入选是这个行业在发展壮大中得到的认可

　　今年3月，关于个人所得税有一则关注度很高的新闻：12万元以上个人所得税，贵阳已有208人申报，其中，有85人来自中国平安人寿贵州分公司。

　　这个新闻带来的效应是，关注保险的人多了，应聘保险营销员的求职者多了。真正思考个人保险需求的时候，才明白那一张小小的保单其实带来的是安全感，是衡量幸福指数的有力指标。平安人寿贵州分公司的副总经理张洁，三口之家拥有的保单是24份，做了12年保险，她知道这些保单让自己感到踏实。

　　保险在推出了幸福指数新概念的时候，也让更多的人知晓了平安寿险贵州公司总经理李旭，这个名字代表着贵州骄傲。

　　李旭很自豪的是，大众和媒体肯定了保险业在贵州改革开放中的突出贡献，在“贵州骄傲——改革开放30人”中，他的入选是这个行业在发展壮大中得到的认可。

　　12年前，看了马明哲的一本书后，李旭追问了自己两个问题：我对自己有没有信心？什么样的土壤适合我？苦苦挣扎三个月，李旭终于下定决心离开让人羡慕的省财政厅，来到平安做保险。

　　做了12年的保险，很多人把他看成是传奇人物，他在成都两年时间把3000万的保费翻了20多倍，做到了7个亿，这是贵州平安12年的成绩。

　　对此，李旭的解释是：贵州平安要翻40倍都做得到，但监管部门没有揠苗助长，保监局的理性思路符合保险业的客观发展规律。所以，在“投连险的退保风波”中，由于事先的监管到位，贵州受到的影响最小。

　　这也许能够解释平安产险贵州公司身处“欠发达、欠开发”地区，却能够在全国40家省级机构中，综合实力排在第12位。在总经理李浩的办公桌上，记者看到了一本厚厚的“作战方案”，本以为是2009年的计划，翻开看才知道是未来5年的规划，在平安人的脑子里，5年以后的蓝图依稀可见，保费收入、上缴税收、员工人数，都有根有据。

　　李浩说：凡事预则立，不预则乱。

　　这所有的规划都会和监管部门沟通交流，得到更理性的碰撞。曹六一，曾经是总部外派贵州的第一任老总，在贵州这个“锻炼人的地方”呆了一年零两个月后，很快升至总公司副总。曹六一对记者说：短暂的时间让他对贵州有非常深的感情，现在，贵州是他回来最多的地方。

　　记者采访的几家公司，都发现了这个特殊的“贵州现象”：阳光保险贵州公司价值龙虎榜排全国第9；大地保险公司险种结构排名21位，进贵州仅一年时间就甩掉了14家历史悠久的省级公司，服务品质排名也靠前列；在平安人寿最新的排名上，贵州公司的市场占有率排全国第一；营销员持证率100%，全国排名也是第一。

　　就连挑剔的“中国质量万里行”，在多次明察暗访中，也对贵州的保险公司非常满意：

　　11月26日，质量万里行在平安寿险贵州分公司新华路富中本部职场客服柜面，悄悄呆了一个上午后得出的评价是：“在有限的空间里为客户提供了无限的关怀。”

　　11月30日，同样还是质量万里行的暗访检查中，人保贵州南明支公司查勘人员的优质服务和理赔售后服务工作得到了特别的肯定。

　　太平洋财产保险股份有限公司贵州分公司防灾理赔部日均处理赔案35件，结案率86.6%。质量万里行促进会对贵阳市服务行业承诺的24小时无休服务进行的明察暗访活动期间，外勤柯琮从接到调度到赶赴现场仅用了11分钟！

　　视点访谈

　　记者：贵州保险业发展中还存在一些不足和问题，与地方经济社会发展的客观需求相比，与全国、西部发展水平相比有什么差距？

　　谭论：一是发展水平仍较低。2007年我省保费收入在全国排名第31位；保险深度比全国低0.67个百分点；保险密度仅相当于全国的27.9%。二是保险覆盖面还不宽，保险功能作用发挥还不充分。2007年全省人均寿险保单持有量仅为0.05件，不到全国的一半；2006年财产险公司财产保险赔款仅为全省自然灾害直接经济损失的2.5%，商业健康险赔款仅为基本医疗保险医疗费支出的8.4%，商业养老险给付仅为基本养老保险养老金发放的6.7%；同时，除能繁母猪、奶牛保险以外的政策性农业保险还基本处于空白，远不能满足农村经济发展和广大农民对保险的需求；高危行业、重大工程项目等方面的风险保障也严重不足。三是市场竞争度还不高。2007年末全国已有各类保险公司110家，我省仅有15家，无一家法人公司，更无一家外资公司。全省88个县(区、市)中，绝大部分只有1家产险公司和1家寿险公司。

　　记者：下一步保险业发展和保险监管工作的方向是什么？