2013年贵州保险动态第四期

贵州保险信息

 

第4期

 

贵州省保险行业协会秘书处                                                                                                                                                                       2013年5月17日

 

目录

监管信息

●中国保监会发布第二代偿付能力监管制度体系整体框架

●中国保监会通报部分保险公司整改规范中介业务情况

●贵州农业保险保费补贴品种扩大至10个

●贵州保监局推进行政许可事项审查标准化

 

业内动态

●黔东南下司镇发生重大火灾致3人死亡4人受伤

●天安财险毕节中支积极开展“防灾减灾日”宣传活动

●加快发展  提速降赔

 

协会工作

●省政府金融办银行处张曦副处长一行到我会调研

 

他山之石

●南京人保财险新车承保启用二维码

●青海开展保险纠纷“诉调对接”试点

●吉林警保合作建立反欺诈机制

●太平洋产险试点推出3G手机自助查勘系统

 

 

【监管信息】

中国保监会发布第二代偿付能力监管制度体系整体框架

近日，中国保监会项俊波主席签发了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》（以下简称“《整体框架》”）。《整体框架》作为偿二代建设的顶层设计，明确了偿二代的总体目标，确立了“三支柱”框架体系，制定了偿二代建设的若干基本技术原则，既为偿二代建设勾勒出了完整的蓝图，也为偿二代各项技术标准的研制和测算奠定了坚实的基础。《整体框架》的发布是我国第二代偿付能力制度体系建设取得的一项具有关键意义的重大阶段性成果。

　　偿二代的整体框架由制度特征、监管要素和监管基础三大部分构成。其中，制度特征包括统一监管、新兴市场、风险导向兼顾价值三大特征；监管要素包括定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制三个支柱；监管基础是指公司内部偿付能力管理。这三大部分密切联系、相互依恃，构成一个有机统一的完整体系。

　　《整体框架》确立了“三支柱”的监管体系。第一支柱是定量资本要求，主要防范能够量化的风险，通过科学地识别和量化各类风险，要求保险公司具备与其风险相适应的资本。主要包括五部分内容：第一支柱量化资本要求、实际资本评估标准、资本分级、动态偿付能力测试和第一支柱监管措施。第二支柱是定性监管要求，是在第一支柱的基础上，进一步防范难以量化的风险。主要包括四部分内容：风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估、监管检查和分析，以及第二支柱监管措施。第三支柱是市场约束机制，是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外信息披露等手段，借助市场的约束力，加强对保险公司偿付能力的监管。一是通过对外信息披露手段，充分利用除监管部门之外的市场力量，对保险公司进行约束；二是监管部门通过多种手段，完善市场约束机制，优化市场环境，促进市场力量更好地发挥对保险公司风险管理和价值评估的约束作用。

　　《整体框架》遵循国际保险监督官协会的核心原则，借鉴欧美等国成熟有效的经验，坚持与国际监管接轨的大方向，主要体现在两个方面：一是监管的基本理念和基本原则与国际趋同；二是三支柱的主要内容包括定量监管、定性监管和市场约束，体现了国际偿付能力监管模式的变革趋势与共识，也与银行业的资本监管体系保持一致。同时，《整体框架》也充分考虑我国保险业的发展实际，与我国国情相结合，建立了一套具有新兴市场代表性的偿付能力监管模式。一是具有三个中国特色的制度特征；二是增加了监管基础——公司内部偿付能力管理，建立外部偿付能力监管与公司内部偿付能力管理之间的激励相容机制；三是在第一支柱中，引入了宏观审慎监管资本要求和调控性资本要求，在技术原则中建立了体现新兴市场特征的资产负债评估原则；四是在第二支柱中，建立风险综合评级制度，将操作风险纳入第二支柱；五是在第三支柱中，不仅强调公开信息披露要求，同时注重对市场约束机制相关主体的培育和引导。

下一步，保监会将根据《整体框架》全面推进偿二代后续工作。今年将启动偿二代全部10余个具体技术标准的研制项目，加紧开展定量测试等技术攻坚工作，确保偿二代建设能够如期高质量完成，提高保险行业防范和化解风险的能力，促进保险业科学发展。

（信息来源：中国保监会网站）

 

 

中国保监会通报部分保险公司整改规范中介业务情况

2012年保险公司中介业务检查结束后，中国保监会向19家保险总公司发出监管函，通报其基层机构中介业务违法违规情况，要求切实做好整改，完善中介业务管理。日前，中国保监会发出《关于保险公司落实监管要求强化中介业务管理情况的通报》（以下简称《通报》），详细通报了19家保险公司落实监管要求、整改规范中介业务管理的相关情况。

《通报》指出，19家公司均按期报送了落实整改情况报告，能够重视监管函的落实工作，加强依法合规教育，责任追究共处理人员401人次，有的公司免去了省级分公司总经理的职务。多数公司能以自查自纠为契机，进行整改，推动合规经营，部分公司由公司主要负责人担任专项工作组长来落实整改要求。此外，部分公司在强化中介业务管控方面采取了诸如将中介业务归口集中管理或者将中介业务合规性纳入绩效考核等措施，进一步加强中介业务管理。整体上看，各保险公司基本落实了监管函提出的各项整改要求。

《通报》同时指出，部分公司落实责任追究、整改工作也存在着不平衡、不彻底等问题。一是对监管函重视程度不够，整改措施不到位。二是责任追究层次较低，有的公司未按规定追究省级机构和地市机构主要负责人责任，惩戒力度较小。三是个别公司的自查自纠工作走过场，没有全面部署整改工作。四是通过完善制度来防范违法违规上仍有欠缺。

《通报》强调，各保险公司要牢固树立依法合规经营理念，切实保证中介业务依法合规。要扎实完善中介业务管理制度，保证各项内控制度之间的严密衔接。中国保监会将按照“严监管”思路，不断加大保险公司中介业务检查投入，进一步严格处罚措施，推动保险公司与保险中介建立真实、合法、透明的合作关系。

（信息来源：中国保监会网站）

  

 

贵州农业保险保费补贴品种扩大至10个

 经贵州省人民政府同意，贵州保监局会同省财政厅、农委、林业厅、金融办联合下发《关于进一步扩大农业保险保费补贴品种相关工作的通知》。一是农险省级财政补贴品种在原来能繁母猪、奶牛、森林的基础上，增加水稻、小麦、玉米、油料作物（油菜）、马铃薯、糖料作物（甘蔗）、育肥猪，保费补贴品种达10个。二是鼓励各市（州）将其它特色农产品纳入地方政策性新险种开展试点，自主组织投、承保工作；三是森林保险保费补贴工作由试点扩大到全省，国家、省级自然保护区及省属林场保费扣除中央负担，其余部分全部由省级承担；四是要求各级政府建立农业保险工作联席会议制度，各参与部门协同推进，积极推动政策性农业保险发展。

（信息来源：贵州保监局网站）

 

 

贵州保监局推进行政许可事项审查标准化

贵州保监局研究制定《行政许可事项审查指引》，统一行政许可事项审查标准，一是对保险公司类、保险中介类、高管及从业人员类和保险兼业代理资格等行政许可事项的材料审核和审批条件进行归类整理；二是进一步完善保险公司分支机构筹建、开业验收、机构变更和退出等审批条件和内部流程；三是明确材料规范性要求，减少了公司行政许可申报材料的份数。

（信息来源：贵州保监局网站）

 

 

【业内动态】

黔东南下司镇发生重大火灾致3人死亡4人受伤

     2013年4月30日凌晨2:50左右，黔东南麻江县下司镇淑里村田中武家发生火灾，造成3人死亡4人受伤的重大火灾事故。

人保财险贵州省分公司及所辖分支机构了解到此事故的信息后，迅速响应，启动紧急预案，调阅了当地承保和理赔报案记录，均未发现相关信息。但为了全心全意为群众服务，做到为客户高度负责、不漏错任何情况。省分公司责成黔东南分公司必须高度重视，立即开展现场调查。黔东南州分公司孔雪梅总经理要求无论是否有人保财险公司承保的保险，先由分管副总经理程凯和理赔中心主任及麻江支公司赶往事故现场了解和查勘灾情。

目前该公司已与麻江县政府及民政等有关部门联系并于当日下午3点40分到达事故地点。经查，受灾房屋为4层框架砖混结构房屋，户主在一层自家房屋内从事百货经营。经了解，未在我公司投保有保险。受灾户主叫田中武，火灾中死亡的3人为户主大女儿及两个外孙，受伤的4人为户主夫妇及二女儿、外孙。目前伤者已送州医院治疗，事故原因正待省公安消防总队作进一步事故责任认定。该公司将进一步跟踪了解，积极协助有关方面做好服务工作。

（信息来源：人保财险贵州省分公司）

 

 

天安财险毕节中支积极开展“防灾减灾日”宣传活动

5月12日是我国第5个防灾减灾日，当天，天安财险毕节中支积极创新工作形式，认真落实各项工作措施，精心组织开展了以“识别灾害风险，掌握减灾技能”为主题的宣传活动。

一是积极开展社会公众防灾减灾文化宣传。结合当地自然灾害风险隐患的特点，通过设置宣传展板、开展保险知识咨询、分发客户服务关怀等宣传资料，开展向社会公众宣传防汛抗旱、防震减灾、防风防雷、防御地质灾害、森林防火、消防安全、事故防范等灾害预警信号以及避免灾害的技能等科普知识。同时，突出天安财险文化特色，将天安的财产保险、车辆保险、责任保险、人身保险、水险等险种作为建立防灾减灾机制不可或缺的部分开展了同步宣传，吸引了不少社会公众驻足，切实把现场宣传活动作为天安财险维护公众利益、促进社会和谐、保障社会稳定的社会责任付诸实际；二是对重要保险标的客户开展走访宣传。天安财险毕节中支组织走访了赛德水泥、灵丰水泥等合作单位，围绕企业财产保险、人身意外伤害保险、个人汽车消费贷款、车辆损失保险等开展了以人为本的防灾减灾理念宣传和天安保险产品深度推介，努力营造天安客户热切关心和积极参与防灾减灾工作的良好氛围，通过客户效应，唤起社会各界的关注，进一步增强全社会灾害风险防范意识；三是扎实开展灾害风险隐患排查。天安财险中支以“防灾减灾日”活动开展为契机，积极组织各部门、各业务团队开展灾害风险隐患的排查和治理工作，重点排查用电安全和火灾隐患以及紧急救援设备的配备和设施状态，扎实提高全体员工的减灾意识和避灾自救能力。

（信息来源：天安财险贵州省分公司）

 

 

加快发展  提速降赔

——大地财险贵州分公司提出二季度工作重点

近日，大地财险贵州分公司召开一季度经营形势分析会议，传达贯彻贵州保监局情况通报会和总公司一季度会议精神，安排部署二季度各项工作，并提出二季度工作的总体目标要。一是业务增速30%，保费实现1.21亿元，累计保费2.3亿元，时间进度达51%；二是精算赔付率控制在62%以内，下降8个百分点；三是总成本率控制在95%以内。同时提出了具体措施：一是加快发展，保质保量的完成任务。二季度各级机构要咬定目标不放松，调动各方面的积极性，抓好续保和渠道项目，增强紧迫感，确保时间过半，任务过半；二是降赔工作刻不容缓。一季度全险种赔付率高除了有大案因素外，也有承保管理和理赔管理方面的原因。因此，二季度入口关要把紧，理赔关更要抓牢，客服工作一把手抓是关键，注重队伍建设，点滴细节要抓好；三是合规工作要常抓不懈。合规是前提，严监管仍是今年的工作重点。各级机构要按照总、分公司要求，认真开展自查整改落实工作，不断提升内控水平，防范经营风险；四是以积极的心态对待和处理好人力资源改革工作；五是高度重视渠道发展工作。渠道为王，各级机构要认真抓好电销、车商、经纪、银代渠道发展工作。各级领导要亲临一线、靠前指挥，切实抓出成效。

（信息来源：大地财险贵州分公司）

 

 

【协会工作】

省政府金融办银行处张曦副处长一行到我会调研

5月14日下午，省政府金融办银行处张曦副处长一行四人到我会就我省保险中介市场情况进行调研。在调研座谈会上，王兰燕副秘书长介绍了我省保险中介市场基本情况，长运保险代理有限公司总经理陈建祥和贵州益和保险公估有限公司总经理林俊分别介绍公司的经营情况并就公司发展中遇到的困难提出意见建议，李继军常务副会长（兼秘书长）深入分析了当前保险中介市场的政策环境和发展方向。张曦副处长在听取有关情况后，表示将高度重视保险中介机构发展中遇到的困难和存在的问题，积极争取有利条件，努力为保险中介市场营造良好的发展环境。

（信息来源：协会秘书处）

 

 

【他山之石】

南京人保财险新车承保启用二维码

自5月13日起，人保财险江苏省南京市分公司营业网点办理新车保险业务时，原先需要出单员手工逐项录入车辆信息，变为通过二维码扫描器提取并自动输入出单系统，信息录入的时间由原先至少3分钟缩短至3秒钟。

出具新车保单，需要现场录入新车发动机号、车架号等多项长识别数据，特别是在一些日均承保量较大的4S店，常常出现排队录入现象，客户服务体验不佳。人保财险南京市分公司调整工作思路，创新服务模式，大胆尝试运用二维码新技术，通过扫描译码，在人保财险江苏省分公司信息技术部的支持下，完成扫描设备与核心业务车险承保系统的对接，实现了车辆信息一键扫描、信息自动录入核心系统，将车辆信息录入时间缩短至几秒钟，整体提高了出单时效，同时也杜绝了信息录入中可能会出现的人为错误。

经过几天的磨合，二维码平台服务的便捷性获得了客户和4S店人员的充分肯定。人保财险南京市分公司表示，下一下将逐步为日均新车出单量较大的4S店配备二维码扫描器，进一步提高新车承保的出单速度。

（信息来源：中国保险报·中保网）

 

 

青海开展保险纠纷“诉调对接”试点

日前，西宁市中级人民法院与青海保监局联合发布了《关于建立保险纠纷诉讼与调解对接机制的实施细则》（以下简称“《实施细则》”），并在2013年5月8日召开了西宁地区保险纠纷诉讼与调解对接机制启动大会，标志着西宁市保险纠纷诉讼与调解对接机制试点工作全面铺开。

《实施细则》明确规定，保险合同纠纷诉讼与调解对接工作应当遵循调解优先、调判结合、依法公正、高效便民、积极稳妥的原则进行。保险纠纷“诉调对接”试点地区两级法院采用立案前委派调解、立案后委托调解等方式，引导当事人通过保险纠纷诉讼与调解对接机制高效、低成本解决保险合同纠纷。

保险纠纷调处是化解保险纠纷、维护行业形象、保护消费者合法权益的有效手段。今年以来，青海保监局加强了与西宁市中级人民法院的联系沟通，积极推动建立保险纠纷诉讼与调解对接机制，把人民调解放在行政调解、司法调解、仲裁、诉讼等方法前，通过预警、疏导等方式，对矛盾纠纷做到早发现、早调解。

值得关注的是，此次西宁地区保险纠纷诉讼与调解对接机制确立了保险纠纷调解协议效力的司法确认程序，当保险合同纠纷发生后双方当事人可自愿提出调解申请，保险纠纷经调解组织调解达成协议后，当事人可申请有管辖权的人民法院确认其效力，经人民法院确认有效的调解协议具有强制执行力。人民法院办理司法确认案件，不收取任何费用。

 据了解，此次开展的保险纠纷诉讼与调解对接机制将采取先试点、后推广的方式进行，试点地区法院和保险监管机构将积极探索、稳妥推进，认真总结和积累经验，待条件成熟后逐步在青海省内其他地区推广。

（信息来源：中国保险报·中保网）

 

吉林警保合作建立反欺诈机制

 近日，吉林保监局与吉林省公安厅联合下发《关于进一步防范和打击保险欺诈违法犯罪活动的通知》，全面启动反保险欺诈行政执法与刑事执法的常态化合作机制。

反欺诈合作机制覆盖各保险机构、各保险专业机构的全部险种范围。吉林保监局、吉林省公安厅及吉林省保险行业协会联合成立吉林保险业反保险欺诈中心，各地协会与当地公安机关联合成立市（州）反保险欺诈办公室，并制定工作细则。

规范会商研判涉嫌犯罪案件线索的处置和移送流程，案情重大、复杂的，由吉林保监局与公安机关共同督办。建立信息共享与定期通报制度。保险行业协会研究建立高风险客户信息数据库及高风险从业人员信息数据库，反保险欺诈中心成员单位定期相互通报保险监管政策变动情况，以及打击保险诈骗犯罪案件立案查办情况。

（信息来源：中国保险报·中保网）

 

 

太平洋产险试点推出3G手机自助查勘系统

记者从太平洋保险集团获悉，其子公司太平洋产险开发了针对车险客户的3G手机自助查勘系统，通过安装该手机软件，客户可以实现自助查勘定损。目前，该查勘系统已经在苏州、温州试点推广。

经过对大量车险出险数据的统计分析，太平洋保险发现很多客户尤其是初次出险的客户存在 “我该怎么办？我该找谁？查勘员什么时候来？”等疑问。

在现有理赔流程下，客户出险后查勘员一般会在15分钟内主动与客户联系，查勘员到达现场通常需要30分钟；非市区出险或分支机构未覆盖的区域，查勘员到达时间更是难以控制。同时，小额案件增多，理赔资源调配、理赔成本攀升等问题，都是目前行业化解车险理赔难的症结。

据了解，太平洋产险基于现有的3G快速理赔平台，为中高端优质客户开发了可以进行远程语音、视频交互的手机软件。注册客户一旦出险，即可通过事先安装的手机软件与后台专职自助查勘理赔人员取得联系，后台理赔人员通过在线技术，远程指导客户进行自助查勘，解答客户疑问，为客户提供即时服务，实现了车主出险后“零等待”。对于损失较小的案件，客户可以选择当场定损，将估损单下载到手机软件后，到指定修理厂完成维修。

手机自助查勘系统尤其解决了偏远地区的查勘难题，若客户出险地无专职查勘员，太平洋产险异地工作人员可以通过安装软件，后台查勘通过授权码的形式将案件调度到相关人员手机上，进行远程连接，通过授权码的形式与后台核损员进行远程连接。

据悉，手机自助查勘系统于去年10月在苏州试点，已完成三个版本的设计、开发、验证和运行，目前已在APPSTORE和安卓市场上架。

（信息来源：太保产险贵州分公司）