2011年保险信息动态第一期

【监管信息】

中国保监会主席吴定富在福建调研时强调：

强化“三管”意识 提升监管水平

近日，中国保监会主席吴定富在福建调研时强调，保险监管部门要深入学习贯彻党的十七届五中全会和全国“两会”精神，认清形势，把握机遇，充分发扬敢抓敢管的精神，大胆改革创新，加强作风建设，强化保险市场、公司内控和高管人员监管力度，不断提升监管水平，促进保险业更好地服务经济发展、社会建设和民生改善大局。

吴定富指出，当前保监会系统正在深入学习和贯彻落实十七届五中全会以及全国“两会”精神，深刻领会和认真落实“十二五”规划纲要。这个纲要适应国内外形势新变化，顺应各族人民过上更好生活新期待，以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，把保障和改善民生作为加快转变经济发展方式的根本出发点和落脚点，描绘了未来五年社会主义现代化建设的宏伟蓝图，是今后一个时期我国经济社会发展的重要指导文件。我国保险业贯彻好落实好“十二五”规划纲要有做不完的事情，面临难得的发展机遇和发展空间。近年来，保险业发展取得了很大的成绩，但是基础很不牢固。一些公司没有把科学发展摆到突出位置，还在比速度、拼规模，不注重可持续发展，不重视投保人、被保险人利益保护，违法违规问题依然比较突出，公司内控和高管人员素质还是跟不上现代企业发展的要求。

　　吴定富指出，保险监管部门要敢于监管、善于监管，明确监管重点，强化监管责任，理清监管思路。当前，要通过对市场秩序、公司内控和高管人员的监管，切实做到转方式、促规范、防风险、稳增长，扎实做好被保险人利益保护工作。一是要管市场。这是加强监管、防范风险的重点。当前要特别注意车险、农业保险、银邮保险以及保险公司中介业务领域存在的虚假经营等问题，着力解决数据不真实的痼疾，加大现场检查力度，完善制度、强化执行，切实规范保险市场经营秩序，营造良好的发展环境。二是要管内控。这是加强监管、防范风险的关键。要以防范化解风险为目标，发挥监管机构的主导作用，重点引导公司加强内部管控，牢固树立稳健经营的理念，进一步规范风险管理流程，改进风险管理的方法和手段。保险市场和保险行业要实现又好又快发展，最终取决于市场主体，监管只是外因。各保险公司要坚持标本兼治、查防结合、管控并举，对重点业务环节、重点岗位人员、关键决策程序等进行系统梳理，努力从源头防范各类风险的发生。三是要管高管。这是加强监管、防范风险的要害。重点强化法人机构和高管人员对分支机构的管控责任，进一步明确高管人员的管理职责，强化高管人员责任追究制度；完善高管人员培训制度，加强教育培训力度，增强高管人员依法合规意识。保险监管部门强化“三管”充分体现了我国保险业初级阶段的特点，准确把握了现阶段基本特征。当前保险业存在的诸多问题是通过市场体现出来的，这些问题都反映到保险公司经营管理各个环节之中，而企业的管理问题最终体现在高管人员身上。这三者的关系是层层递进的。因此，保险监管部门必须突出抓好“三管”，切实在管市场、管内控、管高管上探索新做法，总结新经验，不断促进保险业又好又快发展。

　　吴定富强调，在新形势下，保险监管部门在保护保险消费者权益，防范行业风险，规范市场秩序等方面担负着重要的使命。当前和今后一个时期，一是要继续提高监管能力和水平。保险监管部门要有良好的精神状态，更要有过硬的监管本领，要不断增强监管的前瞻性，加强学习、研究和分析，努力适应当前保险业发展和监管事业的要求。二是要发扬创新精神。保险业发展面临着许多新情况、新问题，改进监管就是要突出创新意识，不断研究新情况，学习新知识，探索新方法，解决新问题。三是要不断加强作风建设。保险监管部门面临的任务重、头绪多、涉及的范围广，要深入实际，转变工作作风，提高监管的针对性和有效性。要寓监管于服务之中，深入监管一线了解情况，深入保险消费者倾听意见，切实建立健全倾听保险消费者声音的渠道和途径，以不断加强和改进保险监管工作。

　　调研期间，吴定富会见了福建省委书记孙春兰、省长黄小晶等省领导，双方就进一步推进福建当地保险业发展问题进行了深入交流。

（信息来源：中国保监会网站）

保监会拟规定险企转让保险业务应经其批准

3月21日，国务院法制办网站发布保监会制定的《关于〈保险公司保险业务转让管理暂行办法(征求意见稿)〉公开征求意见的通知》，规范保险公司保险业务转让行为。《通知》规定，保险公司转让全部或者部分保险业务的行为，应经保监会批准。保险业务受让方保险公司应符合受让的保险业务在其业务范围之内;公司治理结构完善，内控制度健全;偿付能力充足，且受让保险业务后，其偿付能力符合中国保监会的相关规定;信誉良好，最近2年内无重大违法违规记录;在受让业务的保单最初签发地设有分支机构等条件。

　　保监会批准保险业务转让协议后，转让方保险公司应及时将受让方保险公司基本信息、转让方案概要及责任承担等相关事宜，书面告知相关投保人和被保险人，并须征得其同意。人身保险合同的被保险人死亡的，转让方保险公司应通知受益人并征得其同意。

此外，保险业务转让双方还应当在保监会指定的报纸上联合公告。一位保监会相关负责人表示，保监会制定《通知》，是为了完善世行目前正在对国内保险监管部门进行的金融评估体系而出台的。对于国内保险公司因并购而产生的保险业务转让行为，则在正在起草的《保险公司风险处置办法》中予以规范。

  （信息来源：中国经营网）

贵州保监局召开贵州保险业党风廉政建设暨治理商业贿赂工作会议

2011年3月14日，贵州保监局召开贵州保险业党风廉政建设暨治理商业贿赂工作会议，传达贯彻保监会系统纪检监察工作会议精神，安排部署2011年度党风廉政建设和治理商业贿赂工作，会上，人保财险、中国人寿等2家省级分公司作了治理商业贿赂工作经验交流。会议要求：一是高度重视和认真做好全省保险业反腐倡廉建设工作；二是认真落实中央和保监会的决策部署，切实把以人为本、执政为民贯彻落实到我省保险工作之中；三是深入开展治理商业贿赂工作，营造公平竞争的保险市场环境。强调从充分认识治理商业贿赂的必要性和紧迫性、牢固树立和坚持正确的经营理念、认真开展商业贿赂自查自纠工作、狠抓公司内控制度建设和落实、加强治理商业贿赂长效机制的建设、加大保险领域商业贿赂治理力度等六个方面深入开展治理商业贿赂工作。会议还部署了对贯彻落实会议精神的情况进行专题报告、督促检查等相关工作。全省各保险省级分公司主要负责人及分管纪检监察工作领导、专业中介法人机构和省保险行业协会负责人、行业内外特邀廉政监督员、贵州保监局全体干部等110余人参会。

（信息来源：贵州保监局网站）

【业内动态】

贵州保监局陈清华副局长一行到金沙支公司开展

农业保险调研工作

2011年3月8日，贵州保监局陈清华副局长一行到金沙支公司开展农业保险调研工作。人保财险贵州省分公司总经理助理刘寅一行陪同调研。

在听取人保财险毕节分公司和金沙支公司关于农业保险工作开展情况的汇报后，贵州保监局陈清华副局长结合调研工作提出了三点意见：

一是提高认识，统一思想。只要有利于农业、有利于农民，保险公司就要提高服务，勇于承担责任，要通过农业保险的开办达到政府满意、农民满意的效果。二是要认真总结农业保险开办经验，从本地实际出发，按照国家政策、保监会的要求加以总结，不断完善工作方法，在开办模式、宣传、展业、承保、理赔上主动解决问题。三是服务“三农”是开展农险业务的主导，保险公司要在付出的同时得到政府、农户的认可，要结合自身实际探索适合自己的模式，农险业务不能搞跨越式发展，只能一步一步向前推。

根据汇报情况，贵州保监局财产保险监管处处长潘赤兵就如何把农业保险做实、做好谈了五点意见：一是依法合规经营，不套取国家资金；二是在联办模式下做好“三公开，五到户”政策，分清责任、权利和义务；三是经营农险业务，要从农户的角度出发，改善理赔流程，加强风险管控，但不能损害农户利益；四是在联办模式下多积累数据，为今后农险条款及费率的调整作好数据收集；五是开办森林保险要做好防灾防损工作，加强沟通，森林险种是一种技术含量要求很高的险种，要加强人员、设施配置。

最后，人保财险省分公司刘寅总经理助理要求金沙支公司要认真落实保监局调研组提出的相关要求，扎扎实实做好农业保险工作，以现有的人力、物力、才力推动农业保险，探索适合本地农业保险可持续发展和依法合规的经营方式。

（信息来源：人保财险贵州省分公司）

太保开通绿色通道应对两起特大交通事故

2011年2月4日和2月28日，太保产险遵义中心支公司所辖承保的两台车辆出险，分别造成5人死亡，8人受伤和7人死亡、3人受伤的两起特大交通事故。

事故发生后，遵义中心支公司紧急启动应急预案，开通绿色通道，成立了事故应急领导小组，总经理室成员立即带队迅速赶到事故现场，及时与政府相关部门沟通，安慰伤、亡者家属，理赔人员详细查勘了现场，尽可能地收集了赔款所需单证，并到医院看望、慰问伤者。太保产险遵义中心支公司在处理事故所需重要证明材料未能提供齐全的情况下，为安抚死者家属、及时治疗伤者、缓解社会矛盾、维护社会稳定，切实体现太保产险的社会责任意识，在上级公司的大力支持下两起事故已先行预付20万元和50万元垫付死者丧葬费用和伤者的抢救费用。

太保产险对两起事故的快速反应和积极高效的工作配合，得到了当地政府的高度认可和赞誉。

（太保产险贵州省分公司）

【协会工作】

贵州省保险行业协会成功举办会员公司办公室主任培训班

2011年3月21日，贵州省保险行业协会邀请了贵州省政府办公厅、贵州保监局、贵州日报社、贵州商报社有关专家在人保第三会议室为各会员公司办公室主任授课。各会员公司办公室主任、办公室工作人员、协会工作人员共41人参加培训。

在培训中，贵州日报的曾明老师详细介绍了《贵州日报》保险专版的设立背景以及供稿要求；贵州省政府办公厅接待处何伟老师结合自己20年来的接待经历，以故事形式讲述了接待工作的重要性和具体要求；贵州商报的副总编李扬以“什么是新闻敏感？如何培养新闻敏感”为题，生动有趣地讲解了新闻悟性的培养与提高，并教授了把握重大新闻题材的写作方法；贵州保监局办公室孙文平老师讲授了公文基础知识，并结合工作实际讲授了日常公文处理方法和需要注意的事项。

通过学习，参加培训的人员对新闻宣传、接待礼仪、新闻写作及公文处理工作有了更加深入的认识，表示将认真吸取所学知识，改进工作理念和方法，提高工作质量，积极为行业又好又快、更好更快发展服务。协会以培训班的形式，既增长了业内人士的知识，又增进行业内部了交流，取得了良好效果。

协会加强机动车保险自律

2011年3月16日，协会组织召开了机动车保险专业委员会会议，对如何转变自律方式进行研究讨论。会上，各专业委员会委员均表示，在快速发展的保险市场形势下，原有的依靠签订自律公约的自律方式已经不能适应新形势下保险市场的需要。在当前的市场条件下，转变观念，以消费者利益为前提，加强服务，加强各公司的内部管控才是今后自律工作的重点。

在此次会议上，贵州保监局财险处潘赤兵处长对该项工作提出了四点希望：一是要认真落实《反垄断法》、《反价格垄断规定》，保护好消费者利益，维护市场正常秩序。二是加强行业自律，坚持合规经营，保持健康发展。三是切实加强公司内控建设，增强制度执行力。四是充分发挥协会职能。自律、服务是协会的核心职能，新形势下要进一步发挥协会职能，同时各会员公司要积极提要求、出主意、想办法，共同把行业自律工作做好。

协会秘书处全体员工参观全国保险业

《镜头——保险人》全国巡展

2010年3月16日下午3点半,协会秘书处全体员工到贵阳美术馆二楼展厅参观了《中国保险报》举办的全国保险业《镜头-保险人》摄影大赛作品巡展。

本次巡展展览了160余幅优秀作品。一幅幅光影下的图画，一个个鲜活感人的瞬间，反映了战斗在抗灾、查勘、定损、理赔一线的保险人无私奉献的风采，展示了保险业独特的员工风貌和深厚人文底蕴，表达了保险人对事业的不懈追求，对幸福生活和美好河山的感悟与赞美。

作为保险业的一份子，我们为之自豪，也更加激励我们为保险业的又好又快发展不断努力奋斗。

【他山之石】

山西：严打保险“传销化

日前从山西保监局获悉，近期个别保险专业中介机构涉嫌从事非法传销活动，并呈蔓延之势。针对这种现象，山西保监局制定了四项举措以防范保险专业中介机构传销风险。

据山西保监局介绍，目前，在一些省份发现的保险传销活动，组织者主要是保险专业代理公司，因其产品及组织方式的特殊性，非法传销行为极具隐蔽性和欺骗性，容易酿成群体性事件。组织者传销的产品一般是合作保险公司的保险产品，也有制售假保单的行为。组织者在其业务人员管理办法中，职级设置简单，晋升通道短，考核只设晋升指标，缺乏维持指标，晋升考核指标单一。同传销的产品一般是合作保险公司的保险产品，也有制售假保单的行为。组织者在其业务人员管理办法中，职级设置简单，晋升通道短，考核只设晋升指标，缺乏维持指标，晋升考核指标单一。同时，各职级业务人员对所有业务都可以直接提取级差佣金，而且佣金权益可以指定继承人延续控制，从而达到一些人员坐享巨额增员利益的目的。

　　针对此情势，按照保监会要求，山西保监局将重点从以下四个方面加强对涉嫌传销行为的监管。一是重点强化对保险机构委托代理情况的监控。要求辖内各寿险公司定期上报与专业中介机构业务合作情况，报表内容详尽到机构、险种、保费、手续费等项目；二是全面开展对专业中介机构的分析排查。通过对专业中介机构加强日常监管、按季度分析其主要业务数据，派员参与年度外部审计等方式，掌握各公司经营发展情况，分析研判是否存在传销隐患；三是全方位做好对社会公众的宣传教育。通过省内主流媒体，对专业中介机构涉嫌传销行为的特征、危害进行披露，提醒社会公众不要盲目参与，鼓励社会公众发现违法线索及时举报；四是进一步完善防范风险的应急工作机制。

（信息来源：山西商报）

河北保监局：严禁保险公司“存款变保险”

日前河北保监局组织召开了银行保险业务监管工作会议，进一步加强银行保险业务监管工作。会上明确要求各保险公司加强保险销售行为管理，严禁“存款变保险”、“趸交变期交”、夸大收益等销售误导行为。

会上通报了《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，并分析了当前银保市场存在的主要问题。

银保销售员须持证上岗

保监局要求各保险公司坚持依法合规经营，维护良好市场秩序。明确银行网点应持证开展业务，销售人员应持证上岗；加强代理手续费的管理，保险公司向银行支付的代理手续费应当据实列支，坚决杜绝不正当交易、商业贿赂等不正当竞争行为；健全保险公司和银行内部责任追究及市场退出机制。

防范银保业务大起落

同时，保监局还要求各公司防范四类风险，即非正常集中退保群体性事件风险、不正当交易商业贿赂等司法案件风险、业务大起大落风险、银保专管员队伍不稳定风险。完善服务方式，认真研究解决银保专管员退出后所遗留的保险服务空白，确保原有服务水平不下降，提高消费者满意度。

严禁“存款变保险”

同时，保险公司和银行应切实加强内控建设，确保内控执行到位；建立健全银保业务重大突发事件应急处理长效机制，建立人身保险公司风险排查定期报告制度。

保监局要求保险公司及银行共同加强保险销售行为管理，严禁“存款变保险”、“趸交变期交”、夸大收益等销售误导行为的发生；认真做好售后服务，重视客户回访，对新型产品投保人的回访应在犹豫期内完成，确保新单100%回访，确保100%回访成功率，同时重点回访提示退保产生的损失；要完善客户投诉处理机制，向客户公示投诉电话；加强对代理保险销售人员的培训。

（信息来源：燕赵都市报）

天津保监局率先启动“店面直销”机动车保险试点

经保监会授权，天津保监局审批同意人保财险公司“店面直销”机动车保险条款、费率，率先启动商业车险门店直销试点。“店面直销”车险专门用于承保私家车客户主动上门投保的业务，该产品在原有家庭自用车条款和基础费率保持不变的基础上，增加“店面直销”费率因子，保费优惠幅度最高可达40.5%，与“电销”产品价格基本持平。为确保试点工作扎实推进、稳步实施，我局要求人保财险：一是建立健全单证管理、承保理赔流程、人员管理、考核激励、稽核审计、责任追究等15项内控制度，研制开发综合管理控制系统，增加信息系统管控手段，进一步完善售前、售中、售后、接报案、理赔等多项服务举措。二是强化审批验收工作，进行严格的系统测试和现场验收，首批批准该公司6家营业网点开办试点业务，初步覆盖了天津市区和滨海新区。下一步，我局将加强监管和引导，及时总结经验，稳步推进试点工作。

（信息来源：中国金融网）